КТ – это не финансовая пирамида! 

В Кредитных товариществах каждый участник не только вносит взносы в капитал, но и получает займы, то есть, имеет доступ к финансовому управлению компании. Здесь исключены риски, в том числе и инвестиционные, чаще всего обеспечивается полный возврат ссуд.

Но на рынке множество других финансовых институтов и площадок. В руках мошенников они превращаются в инструменты по выкачиванию денег у доверчивых граждан.

Представим список самых популярных схем ⬇️

Классическая схема Понци

Эту схему привлечения денег используют большинство финансовых пирамид. Согласно ей, вложения привлекаемых в схему участников направлены на выплаты ранее привлеченных участников. 

Под видом сетевого маркетинга

И сетевой маркетинг, и финансовые пирамиды имеют иерархическую структуру, программу по привлечению населения выплаты бонусов от продажи продукции. Основным отличием является то, что бонусы, различные выплаты при сетевом маркетинге включены в стоимость продукции, тогда как в пирамидах продукция или услуга необходимы для маскировки и открытого привлечения населения.

Под видом комиссионного магазина

Принцип работы комиссионного магазина основан на получении вознаграждения от продажи имущества ранее обратившегося человека, то есть принимать товары для дальнейшей продажи и получать комиссию от продажи.

Цифровые преступления, фишинг

Это одна из разновидностей мошенничества, основанная на выманивании посредством звонков или вирусных программ персональных данных клиента, а также логинов, паролей банковских приложений, CVV-кодов платежных карт.

Под видом онлайн-игр

Мошенники могут рассылать информацию в интернете, привлекая граждан возможностями заработка, участием в играх в онлайн-группах в соцсетях и другое.

Под видом предоставления различных туристических услуг

Организаторы предлагают получить высокий доход путем привлечения участников, к примеру, в круизные клубы. Проводятся всевозможные семинары, курсы, обучение участников. Но необходимо осуществление регулярных взносов и привлечение новых участников.

Онлайн-кредиторы

Недобросовестные компании, зарегистрированные за рубежом, предлагают получение займов с низкой ставкой вознаграждения. Клиент указывает свои банковские реквизиты, после чего возможны несколько сценариев развития событий. (Подробнее на сайте fingramota.kz)

Под видом торговли Forex

Клиенту предлагают консультационные услуги, а также прохождение обучения по торговле на специальных платформах. В процессе обучения клиенту предлагают попробовать осуществлять операции на демоверсии торговой площадки. В последующем клиенту нужно внести деньги для осуществления реальной торговли. Мошенниками используются платформы, которые не позволяют заработать, а лишь создают видимость кратковременного заработка.

Различные инвест-проекты

Эта мошенническая схема основана на привлечении денежных средств для инвестиционной деятельности. Физические лица/компании предлагают высокую доходность в короткие сроки при осуществлении инвестирования в определенные проекты. При этом, в случае если клиент пригласит дополнительно 2 человек и более, доход клиента может увеличится.

Потребительские кооперативы

Потребительский кооператив является объединением граждан, которое помогает в удовлетворении потребностей членов кооператива, с более выгодными условиями в сравнении с другими организациями. Но в действительности учредители, руководители и другие участники злоупотребляют отсутствием контроля за их деятельностью.

Договор простого товарищества

Одним из новых видов мошенничества является заключение договора займа под видом участия в простом товариществе. Данное мошенничество осуществляется по следующему принципу: (подробнее на сайте fingramota.kz)

Фандрайзинговый фонд

Суть заключается в том, что корпоративный фонд представляет платформу, на которой физические лица могут предоставлять займы другим физическим лицам. Однако суть мошенничества заключается в том, что под видом корпоративного фонда или иных фондов организаторы предоставляют займы населению в соответствии со своими условиями. После заключения договора займа данная организация предлагает инвестировать деньги в проекты для получения гарантированной высокой прибыли.

Краудфандинг и краудлендинг

На специальной платформе производится сбор денег для определенных целей, проектов. Сам по себе краудфандинг используется в большинстве стран, как полезный инструмент для развития бизнеса, благотворительности, вложения в стартапы и т.д. Но участились случаи, когда мошенники осуществляют такие сборы денег и скрываются.

Под видом выдачи кредитов

Работает схема по принципу Понци, но в качестве вознаграждения организация выдает своим участникам займы. Для получения участником большой суммы займа требуется внести определенную сумму денег и привлечь дополнительно нескольких участников, которые в свою очередь также внесут необходимую сумму денег. Организаторы обещают выдать заем после того, как наберется необходимая сумма денег от привлечения участников.

Под видом погашения обязательств

Мошенники предлагают заемщику «решить» вопрос или взять обязательства по оплате кредита на себя. Для этого заемщику необходимо оплатить часть от суммы кредита - от 10 до 40%. В действительности, мошенники запрашивают дополнительные суммы для решения вопроса. В итоге, задолженность клиента не погашается, при этом возрастают расходы - штрафы, пени и т.д.

Переоцененные активы

Мыльный пузырь – схема, когда активы переоценены и существует, пока осуществляются спекуляции на рынке. Прекращение спекулятивных операций приводит к материальным убыткам.

В конце хотим поделиться с вами небольшим лайфхаком: для того, чтобы разоблачить мошенников, можно перейти на казахский язык и создать языковой барьер.